Posted on Friday, January 27, 2023
ปัจจุบันมีบริษัทในตลาดหลักทรัพย์ประเทศไทยสนใจที่จะลงทุนใน Vitual bank และธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) ได้เปิดรับฟังความคิดเห็นเกี่ยวกับแนวทางการอนุญาตจัดตั้ง Virtual bank ตั้งแต่ 12 ม.ค. 66 ถึง 12 ก.พ. 66 สำหรับเป็นแนวทางในการจัดทำหลักเกณฑ์การอนุญาตจัดตั้ง Virtual bank วันนี้เราจึงรวบรวมข้อมูลมาให้กับนักลงทุน
Virtual bank หรือ Digital-only bank
เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินธุรกิจอยู่ในดิจิทัลทั้งหมด มี กลุ่มเป้าหมายเป็นภาคครัวเรือนและธุรกิจ SMEs โดยมีรูปแบบ ดังนี้
1.ไม่มีจุดบริการที่เป็นสถานที่ตั้งกายภาพ กล่าวคือไม่มีทั้ง สาขาและตู้ ATM มีเพียงสำนักงานใหญ่
2.ให้บริการผ่านทางดิจิทัลทั้งหมด ตั้งแต่การทำความรู้จักลูกค้า(KYC), การรับฝากเงิน, การโอนเงิน, การให้สินเชื่อ และการลงทุน โดยในช่วงแรก Virtual bank สามารถให้บริการรับฝากเงินและถอนเงิน ผ่านตัวแทนทางการเงิน หรือเครือข่ายของผู้ให้บริการอื่นได้ แต่ต้องใช้ช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก
3.บริการที่แตกต่าง เช่น Peer-to-Peer lending เป็นตัวกลางในการหาผู้กู้และผู้ปล่อยกู้, Crowdfunding เป็นตัวกลางในการหาผู้ระดมทุนและนักลงทุน, Decentralized Finance (DeFi) ให้บริการทางการเงินโดยไม่ผ่านตัวกลาง
ประโยชน์ของ Virtual bank
1.ระบบคอมพิวเตอร์หลักที่ใช้บริหารจัดการงานธนาคาร หรือ Core banking system ที่มีความทันสมัยและเหมาะกับการใช้งานในช่องทางดิจิทัลมากขึ้น ทำให้สามารถออกบริการที่หลากหลายและเหมาะสมกับลูกค้า
2.ต้นทุนการดำเนินงานต่ำ เพราะ Virtual bank ดำเนินธุรกิจผ่านทางดิจิทัลทั้งหมด ทำให้ไม่มีต้นทุนสาขา
ข้อเสีย
ช่วงเริ่มต้นจะใช้เงินทุนจำนวนมากในการลงทุนพัฒนาระบบและการจัดตั้งบริษัทขึ้นมา โดยต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วอย่างน้อย 5,000 ล้านบาท ในวันที่เปิดดำเนินการ และต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วอย่างน้อย 10,000 ล้านบาท ก่อนหมดช่วงติดตามอย่างใกล้ชิดของ ธปท.ในช่วง 3-5 ปีแรก เพื่อสามารถดำเนินธุรกิจได้เต็มรูปแบบ
สรุปขั้นตอนการดำเนินงานของธปท. ดังนี้
ไตรมาสที่ 1 ปี 66
- เปิดรับความคิดเห็นเกี่ยวกับแนวทางการขออนุญาตจัดตั้ง Virtual bank ตั้งแต่ 12 ม.ค. ถึง 12 ก.พ. 66
- สรุปหลักเกณฑ์การขอจัดตั้งครั้งสุดท้าย ภายในไตรมาส 1 ปี 66
ไตรมาสที่ 2 ถึง ไตรมาสที่ 3 ปี 66
- ธปท. เปิดให้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้ง Virtual bank
ไตรมาสที่ 4 ปี 66 ถึง ไตรมาสที่ 2 ปี 67
- คัดเลือกรายชื่อที่เหมาะสม ใช้เวลาไม่เกิน 6 เดือน และยื่นให้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของไทย (รมว.คลัง) พิจารณาให้ความเห็นชอบแล้วเสร็จภายใน 3 เดือน
ไตรมาสที่ 3 ปี 67 ถึง ไตรมาสที่ 2 ปี 68
- บริษัทที่ได้รับความเห็นชอบจาก รมว. คลัง ให้จัดตั้ง Virtual bank ต้องเปิดดำเนินการภายใน 1 ปี นับตั้งแต่ รมว. คลัง ให้ความเห็นชอบ แต่ ธปท. อาจพิจารณาผ่อนผันได้ หากมีเหตุจำเป็น
ในช่วงเริ่มต้นจะมีผู้ได้รับใบอนุญาตจัดตั้ง ไม่เกิน 3 ราย เพื่อให้สามารถกระตุ้นการแข่งขันในสถาบันการเงินได้อย่างเหมาะสมและไม่มากเกินจนกระทบเสถียรภาพของระบบการเงินและระบบสถาบันการเงิน เพื่อให้ ธปท. สามารถกำกับดูแลได้อย่างเหมาะสม
หุ้นที่สนใจลงทุน Vitual Bank
KTB กับ ADVANC
กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารกรุงไทย (KTB) เผยว่า ธนาคารได้มีการลงนามบันทึกข้อตกลง(MOU) กับบริษัทแอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จํากัด (มหาชน) (ADVANC) เพื่อร่วมลงทุนเป็นผู้ให้บริการ Virtual Bank โดยรายละเอียดหรือรูปแบบการดำเนินธุรกิจต้องรอกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนจาก ธปท. เสียก่อน ซึ่งการร่วมทุนจะขยายฐานลูกค้าทั้งในฝั่งของ KTB และ ADVANC รวมทั้งสร้างโอกาสทางธุรกิจและเพิ่มความสามารถในการดำเนินธุรกิจได้สูงขึ้น
JMART
ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ JMART เตรียมลุย Virtual bank โดยการพัฒนาระบบคอมพิวเตอร์หลักที่ใช้บริหารจัดการงานธนาคาร หรือ Core banking system จะมีบริษัทลูก J Ventures และพันธมิตรอย่าง KB Financial Group กลุ่มธุรกิจการเงินของเกาหลีใต้ ร่วมกันพัฒนา และมีฐานลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินพื้นฐานจากสถาบันการเงินในระบบ หรือ Unserved Segment จาก SINGER รวมทั้งความสามารถในการจัดเก็บหนี้จาก JMT ทำให้ JMART มีความพร้อมในการเข้าลงทุนในธุรกิจ Virtual bank
Array
(
[Secure-PHPSESSID] => g0p9e612b7kacfj5js3ev1i42q
[cooCAFXXSUAV] => cooCAFXXSUAV
)
Array
(
[sesCAFXXSLAT] => 1732299071
[CAFXSI18NX] => en
[_csrf] => 7dc9a6ea6ed8234685e254f940c8da79
[CAFXSFEREF] => https://www.caf.co.th/switcher.html?action=language&language=en&origin=https%3A%2F%2Fwww.caf.co.th%2Farticle%2Fanalyze-virtual-bank-stock-2023.html
)
Array
(
[content] => analyze-virtual-bank-stock-2023
)
Array ( )